در روند پر شتاب تحولات پرداختی، سکون آسیب‌زاست

کاظم امینانی مدیرعامل ایران پیمنت تکنولوژی، در سمینار پرداخت خرد ITE 2018، تحولات این صنعت و آینده آن را بررسی کرد.

به گزارش مجله خبری عصر اعتدال وی در سمیناری که از جمله برنامه‌های جانبی دومین روز این رویداد بود، سخنرانی کرد.
ITE 2018، به همت مرکز فابا، ۲۲ تا ۲۴ آبان سال جاری در محل دائمی نمایشگاه‌های شهرداری تهران، واقع در بوستان گفت‌وگو برگزار شد.
در ادامه، متن سخنرانی امینانی را در سمینار پرداخت خرد می‌خوانید.
ورود موبایل و افزایش سرعت تحولات پرداختی
اگر پرسش اصلی در سمینار حاضر این باشد که آینده پرداخت به کدام سو می‌رود، پاسخ ساده‌ای ندارد؛ چرا که ما در دنیایی زندگی می‌کنیم که پیش‌بینی رخدادهای آن سخت است.
در موضوع پرداخت، همیشه سه پرسش مطرح بوده است: این صنعت به کدام مسیر می‌رود، چه فناوری‌هایی چه تغییراتی را همراه با چه چالش‌هایی در مورد آن ایجاد می‌کنند و چرا اصلا باید تغییری در روش‌های پرداخت ایجاد شود؟ به عبارت دیگر دنیا تقریبا ۵۰ سال است که با مستر و ویزاکارت تراکنش‌های خود را انجام می‌دهد؛ چرا باید این روش را تغییر داد؟
در دهه‌های ۵۰ و ۶۰ میلادی برای نخستین بار تکنولوژی‌هایی پرداخت در آمریکا عرضه شدند. دهه‌ها ۷۰ و ۸۰ میلادی، همزمان بود با شکل‌گیری کارت‌های پرداخت ملی در کشورهای مختلف.
در همه این سال‌ها تحولات در صنعت پرداخت به کندی پیش رفته است، اما از اواخر دهه ۹۰ و به ویژه سال ۲۰۰۰ میلادی، به بعد تکنولوژی‌های این حوزه به سرعت در حال تغییر هستند. روند تغییرات به شکل حرکت از پرداخت فیزیکی به سمت آنلاین و در ادامه بستر موبایل بوده است. اکنون، از تلفن همراه به دو شیوه برای پرداخت استفاده می‌شود؛ نخست بهره‌گیری از اینترنت و پرداخت آنلاین و دوم تراکنش‌های دیجیتال.
برای هر تحول در حوزه پرداخت معمولا سه نکته در نظر گرفته می‌شود: آیا تکنولوژی جدید قابل استفاده است؟ آیا تغییری که ایجاد می‌کند ارزش افزوده‌ای برای کاربران دارد؟ آیا رقابتی میان استانداردها وجود دارد؟ (اگر پاسخ این پرسش مثبت باشد، انطباق‌پذیری تکنولوژی‌ها کاهش می‌یابد)
میزان اقبال به همه تحولاتی که تا کنون در این حوزه رخ داده، به جواب سوال‌های مورد اشاره بستگی داشته است. بر همین مبنا، اکنون موبایل از مهم‌ترین فناوری‌هایی محسوب می‌شود که پرداخت از طریق آن با اقبال عمومی مواجه شده است.
کجا ایستاده‌ایم/ روند پر شتاب افزایش در تراکنش‌های کارتی
امروز ۱۵ میلیارد کارت پرداخت در دنیا وجود دارد که تنها یک سوم آن در اختیار ویزا و مستر کارت است. به صورت دقیق، حدود ۲۰ درصد این تعداد به مورد نخست و ۱۶ درصد به مورد دوم اختصاص دارد.  بیشتر کارت‌ها در دنیا اکنون از نوع CUP هستند. حدود ۷ میلیارد عدد از این نوع کارت در اختیار کاربران قرار دارد و میزان استفاده از آنها نیز در کشورهای اروپایی و آمریکا در حال رشد است.
با وجود این برتری عددی در مورد تعداد کارت‌های CUP، این نوع کارت حدود ۸ درصد فروش دنیا را به خود اختصاص داده است. بیشتر میزان تراکنش‌های آن در آمریکای شمالی انجام می‌شود. از این نظر، آسیا و اروپا در رتبه‌های دوم و سوم قرار دارند.
در کل پیش‌بینی می‌شود تراکنش‌ها از طریق انواع کارت‌های بانکی، در آسیای شرقی تا حدود ۱۰ سال آینده پنج برابر شود. در خاورمیانه نیز استفاده از کارت‌های بانکی در حال افزایش است. در سال گذشته میلادی ۱۲ درصد رشد در این منطقه رخ داده که حدود یک سوم آن به ایران اختصاص داشته است.
در گذشته تصور می‌شد سیستم‌های پرداخت ملی از بین می‌روند؛ اما اکنون این سیستم‌ها در حال رشد هستند. بسیاری از کشورها در دهه ۸۰ شبکه‌های پرداخت ملی خود را ایجاد کرده بودند اما به تدریج، ویزا و مستر کارت جایگزین آنها شدند. برخی مسائل باعث شده است کشورها به سمت احیای این شبکه‌های حرکت کنند. برای مثال در برزیل، هند، ایران تعداد زیای کارت متصل به شبکه پرداخت ملی وجود دارد و تعداد این کارت‌ها در دنیا در حال افزایش است.
در میان انواع کارت‌های پرداخت غیرنقدی، روز به روز بر تعداد کارت‌های نقدی (Debit card) افزوده می‌شود و تراکنش‌های این حوزه در برخی از کشورها به ۸۰ درصد پرداخت‌های غیرنقدی رسیده است.
در برخی از کشورها، سرویس «دایرکت دبیت» نیز رواج دارد. به این معنا که کاربران به بانک‌ها اختیار می‌دهند که مبلغ قبض‌های خدمات عمومی مانند آب، برق یا گاز را از حساب آنها بردارد. این نوع پرداخت در اروپا ۲۷ درصد تراکنش‌ها را به خود اختصاص داده است.
تحولات شتابان در صنعت پرداخت/ سکون آسیب‌زاست
برای سال‌ها، تحولات در حوزه پرداخت به ارائه انواع کارت‌های بانکی محدود بود اما در سال‌های اخیر دیجیتالی شدن امور و افزایش تلفن‌های همراه هوشمند، تغییرات زیادی را در این حوزه ایجاد کرده است. روند تغییرات را می‌توان به این شکل توضیح داد که مسیر حرکت از پرداخت نقدی به سمت تراکنش‌های کارتی و در ادامه از این نوع تراکنش‌ها به سمت پرداخت‌های دیجیتال بوده است. اکنون در حدود نیمی از رشد پرداخت الکترونیک، به بخش نخست و نیم دیگر به بخش دوم اختصاص دارد.
ایجاد تکنولوژی‌های مختلف و شکل‌گیری شرکت‌های فین‌تک باعث پیشرفت روش‌ها و ابزارها در حوزه پرداخت موبایلی شده است. اکنون امکان دانلود اپ‌های مختلف برای پرداخت از طریق تلفن همراه وجود دارد. به ویژه در آمریکا، استارت‌آپ‌‌ها در این حوزه نوآوری‌ها زیادی ارائه کرده‌اند.
در پرداخت موبایلی دیجیتال، افراد می‌توانند شماره کارت خود را به صورت امن مجازی در موبایلشان نگهداری کنند. همچنین کاربران می‌توانند کارت خود را به توکن تبدیل کنند.
برای پیشرفت در این حوزه ۴ فاکتور وجود دارد: وجود موبایل و ظرفیت‌های آن، افزایش تقاضای مشتریان برای ارائه تکنولوژی‌های جدید، افزایش تعداد فین‌تک‌ها و اقدام رگولاتورهای ملی و بین‌المللی برای سیاست‌گذاری‌های به موقع.
اگر این چهار فاکتور به همراه هم پیش بروند، سرعت پیشرفت در صنعت پرداخت افزایش می‌یابد.
در این حوزه بحث دیگری نیز مطرح است که به تکنولوژی‌های بدون تماس (contactless) مربوط می‌شود. در این زمینه چهار تکنولوژی وجود دارد: پرداخت به صورت NFC، فناوری QRCODE، کیف پول الکترونیک به ویژه در مورد پرداخت‌های خرد و HCE.
تحولات دیگری نیز حوزه پرداخت دیجتال رخ داده است که می‌توان به شکل‌گیری فناوری بلاک‌چین و همچنین گسترش رمز ارزها اشاره کرد.
در شرایطی که سرعت تغییرات زیاد است، انتخاب، تصمیم‌گیری و حرکت سریع اهمیت زیادی می‌یابد. سکون در چنین شرایطی آسیب‌های زیادی در پی دارد.

شما ممکن است علاقه مند

روح اله خدارحمی:پژوهش در پیشبرد اهداف بانک کشاورزی، نقش کلیدی دارد.
اقتصادی
0 اشتراک1 بازدید
اقتصادی
0 اشتراک1 بازدید

روح اله خدارحمی:پژوهش در پیشبرد اهداف بانک کشاورزی، نقش کلیدی دارد.

Alireza Rohani - آذر ۲۵, ۱۳۹۷

به گزارش مجله خبری عصر اعتدال مدیرعامل بانک کشاورزی که نزدیک به سه دهه پیش و به عنوان مسئول اداره…

دکتر دیواندری: آینده درخشانی برای بانک کشاورزی پیش بینی می کنم
اقتصادی
0 اشتراک1 بازدید
اقتصادی
0 اشتراک1 بازدید

دکتر دیواندری: آینده درخشانی برای بانک کشاورزی پیش بینی می کنم

Alireza Rohani - آذر ۲۵, ۱۳۹۷

به گزارش مجله خبری عصر اعتدال در این مراسم که روز یکشنبه25 آذر با حضور مدیران و کارشناسان در محل…

سوختگی در ایران ۸ برابر متوسط جهانی است
اجتماعی
0 اشتراک3 بازدید
اجتماعی
0 اشتراک3 بازدید

سوختگی در ایران ۸ برابر متوسط جهانی است

Alireza Rohani - آذر ۲۵, ۱۳۹۷

به گزارش مجله خبری عصر اعتدال دکتر محمد جواد فاطمی در نشستی که به مناسبت روز ملی پیشگیری از سوختگی…

پیام بگذارید

ایمیل شما منتشر نخواهد شد.